은퇴빈곤

은퇴 빈곤

딤후 4:6-8, 2020.09.27.늘찬양교회

 

 

올해 2~5월 베이비부머(55~64세) 인구 중 사실상 강제 은퇴한 사람이 작년 동기 대비 12만 명 급증한 것으로 나타났습니다. 2020년 6월 28일 매일경제신문이 통계청 ‘경제활동인구조사’ 마이크로데이터를 분석한 결과 2~5월에 비자발적 실업을 당한 55~64

세 인구는 26만800명에 달했습니다. 이는 2019년 같은 기간 14만4500명보다 11만6300명

(80.5%) 급등한 수치입니다. 코로나19로 인한 고용대란은 전 연령대에 나타난 현상이지만 베이비붐 세대가 대량 실직의 `직격탄`을 맞은 것입니다. 더욱이 청장년층은 코로나19 사태

가 극복될 경우 일자리 회복을 기대할 수 있는 반면 베이비붐 세대 대부분은 한번 은퇴하면 복직할 기회가 사라지는 나이라는 점에서 치명적입니다.

 

지난해 전국 지자체 중 최초로 ‘베이비부머 1인 가구 전수조사’를 실시한 ‘관악구청 보고서’를 매일경제가 입수해 분석한 결과 남성 베이비부머 중 43%가, 여성 베이비부머 중에는 51%가 고정된 직업이 없는 것으로 나타났습니다. 열 명 중 두 명은 정부 지원금 등에 의존해 생계를 이어나가고 있다는 것입니다.

 

한국보다 고령화를 먼저 겪은 일본은 ‘하류노인’이란 신조어가 생겨났습니다. ‘2020 하류노인이 온다.’의 저자 후지타 다카노리는 하류노인을 ‘3무(無)’로 정의했습니다. ‘수입, 저축 그리고 의지할 사람이 없는, 사회에서 완벽하게 고립된 노인들이다.’ "코로나19를 계기로 우리나라에서도 베이비부머의 빈곤화가 사회적 문제로 부상할 수 있다"고 김경록 미래에셋은퇴연구소장은 우려했습니다.

 

 

​Ⅰ. 노인 빈곤의 원인

 

우리나라의 노인 빈곤율은 무려 50프로에 육박한다고 합니다. 여기서 노인 빈곤율을 간단히 설명해드리면 2인 가족 평균 생활비가 200만 원이라고 합니다. 이 200만 원의 절반인 100만 원 미만으로 살고 있는 한국 노인 분들이 50프로나 된다고 합니다. 이제 선진국 반열에 들어섰다고 하고, 밤낮없이 열심히 일하는데도 불구하고 우리나라는 왜 이렇게 노인 빈곤율이 높은 것일까요?

 

첫째, 과도한 자녀 교육비와 자녀 결혼자금 때문입니다.

유교권이 우리나라는 부모공경과 더불어 자녀교육을 가장 중요하게 여겼습니다. 왜 서울 강남의 아파트 값이 천정부지로 오르는 것일까요? 그 이유의 중심에는 좋은 대학교에 진학

하는 합격률이 높은 고등학교와 유명학원들이 모여 있기 때문입니다. 다시 말해 자녀 교육

때문에 일어나는 기현상이지요... 세계에서 가장 교육열이 높은 대한민국에서 학부모들은

자녀교육을 위해 초등학교부터 대학교까지 엄청난 돈을 쏟아 붓다 보니 자신의 노후를 위해서는 저축할 기회가 없었다는 것입니다.

두 번째가, 이렇게 많은 물질을 후원하여 대학교에 자녀를 보내고 나면 그것으로 끝나는 것이 아니라 자녀의 결혼을 위해 집안의 한 기둥을 뽑아내야 할 정도로 많은 돈이 들어가다

보니 정작 자신에게 남은 것은 대출을 안고 있는 낡은 아파트 한 채가 전부라는 것이죠!

 

둘째, 준비 없는 조기은퇴 때문입니다.

50대의 은퇴준비는 필수라고 합니다. 은퇴를 준비해야 합니다. 그렇지 않고 퇴직하고 나서야 무언가를 하게 되면 대부분 마음이 급해져서 하지 말아야 할 선택을 하고 만다는 것입니다. 그 예가 ‘준비 없는 창업’, ‘무리한 주식투자’, ‘은퇴자금을 노리는 사기꾼’에게 당하여 퇴직금과 더불어 그동안 모아 놓았던 예치금을 몽땅 날리는 것입니다. 창업 은퇴자의 70%가 3년 내 파산하고 99%가 5년 내에 파산한다고 합니다. 그러므로 준비 없는 창업, 무리한

주식투자를 해서는 안 된다는 것입니다.

 

다음은 은퇴계획에 있어 생계계획이 아닌 은퇴 후 생활계획을 우선해야 한다는 것입니다. 어떻게 먹고 살 것인가? 에 한정된 계획이 아니라 어떤 사람이 될지, 은퇴한 이후 나의 역할은 무엇인가? 삶의 여유를 가지면서 동시에 할 수 있는 일은 무엇인지? 에 대하여 충분히 생각을 해봐야 한다는 것입니다.

 

다음은 은퇴 후에도 꿈과 목표가 있는 생활이 필요하다는 것입니다. 목표에는 두 가지 마력이 있다고 합니다. ‘적극성을 유발하는 힘’과 ‘결과를 만드는 힘’이 그것입니다. 자아 존중감이 높은 사람은 매사에 여유가 있습니다. 그러나 자아존중감이 낮은 사람은 아주 작은 실패에도 전전긍긍합니다. 꿈과 목표를 세우는 일은 자신의 자아 존중감을 극대화 시키는 작업입니다.

 

다음은 안전하게 연착률 할 수 있는 나만의 은퇴낙하산이 필요합니다. 재무설계, 가족을 포함한 인간관계, 취미활동, 경력관리, 애정, 주거환경, 자기계발, 건강관리 등이 필요합니다.

 

다음은 누구와 어떻게 지낼 것인가에 대한 생각입니다. 은퇴생활이 행복하려면 관계망을 통한 지지가 필요합니다. 일맥이 아닌 인맥의 관계형성이 필요합니다. 페이스북, 카카오톡, 인스타그램, 밴드, 등을 통하여 이웃과의 관계망을 형성 해 나가야합니다.

 

끝으로 가족의 생계를 책임지고 바쁘게 생활하던 은퇴 전의 모습과는 달리, 자신이 하고 싶었던 일, 자신만의 삶을 살 수 있는 절호의 기회가 은퇴 이후의 삶이라는 것입니다. 그러므로 은퇴 후의 삶을 자신만의 특별한 인생으로 차별화 시킬 수 있도록 자신만의 생활설계, 인생설계를 만들어 가는 고민이 필요합니다.

 

셋째, 건강 상태의 문제입니다.

삼성생명 은퇴연구소가 발표한 19년 자료에 보면 빠른 은퇴 이유의 첫 번째가 ‘건강문제’로 33%로 가장 많았습니다. 이어서 ▲권고사직 등 비자발적 이유가(24%) ▲정년을 채워서(20%) ▲더 이상 일하지 않아도 될 만큼 노후자산을 충분히 마련해둬서(5%) ▲자녀 혹은 손․자녀를 양육하기 위해서(5%) ▲아픈 가족의 간병을 위해서(4%) ▲증여·유산·상속 등 뜻밖의 큰 자산이 생겨서(1%) 등의 순이었습니다.

 

사람은 누구나 오래 살기를 꿈꾸고 있습니다. 과연 오래 산다고 다 행복할까요? 몸이 불편해 5~10년씩을 침대에 누워서 보내야 한다면 본인도 고통스럽고 가족도 힘이 듭니다. 그러므로 중요한 것은 '얼마나 오래 사느냐?'가 아니라 '얼마나 건강하게 사느냐?'가 더 중요합니다.

 

그러면 어떻게 해야 더 건강하게 살 수 있을까요? 건강하려면 무엇보다 건강한 생활습관을 가져야 합니다. 규칙적인 식습관과 충분한 수면을 생활화하고, 일주일에 3번 이상 적당한 운동을 하며, 금연과 금주를 실천해야 합니다. 더불어 뼈와 근육의 건강을 챙겨야 합니다. 80세가 되면 30세에 비해 근육의 30~40%가 감소한다고 합니다. 특히 하지(下肢)의 근육 감소가 심해집니다. 요즈음 유행하고 있는 1만보 걷기 운동에 동참해야 합니다.

 

 

Ⅱ. 국민연금

 

두 사람의 예를 들겠습니다. 한 사람은 젊었을 때 열심히 일해서 돈을 모았습니다. 그래서 그 돈으로 땅도 사고 상가도 사고 그래서 노년에 30억의 돈을 마련해놓았습니다. 정말 남들이 부러워할 정도의 재산가가 된 것입니다. 그런데 다른 한 사람은 평생을 학교에서 교사로 일하면서 돈을 제대로 모으지 못했습니다. 재산이라고는 강북에 있는 45평 빌라가 전부입니다. 그런데 이 사람은 공무원연금으로 매달 300만원의 수입을 갖고 있습니다.

어느 누가 노후를 행복하게 보낼 수 있을까요? 가정하여 이 두 사람이 80세가 넘어서 똑같이 요양원에 들어갔습니다. 30억 원의 재산가는 돈이 많으니까? 초호화 요양원으로 들어갔습니다. 먹고 마시고 생활하는데 아무런 불편함이 없습니다. 간호사에게도 인기도 많고 대접도 잘 받습니다. 그렇게 편안하게 노후를 보내고 있습니다. 그런 반면 300만원의

연금을 받는 퇴직교사는 초호화는 아니지만 그런대로 부족함이 없는 요양원에 들어가서 생활을 합니다. 매달 200만 원가량의 요양원비가 들어갑니다. 그리고 100만 원 정도는 여유 돈이 남아서 그 돈으로 손자 손녀들 자녀들에게 생일 때마다 선물도 챙깁니다.

 

자산가와 퇴직교사는 모두 다 여유로운 노후생활을 보내고 있습니다. 그런데 치매증상이 발발한 이후 두 사람에 대한 자녀의 대하는 태도가 급격히 달라졌습니다. 먼저 자산가의 자녀들은 어머니가 돌아가시면 그래도 얼마간의 재산이 남아서 유산으로 상속 받을 수 있으리라는 희망을 갖고 있었는데 치매 증상이후 요양원비에 병원 치료비까지 들어가면서 자신들이 물려받을 상속금이 줄어가게 되자 어머니가 빨리 돌아가셨으면 하는 바람으로 어머니를 대하였습니다. 반면 퇴직교사 자녀들은 어머니가 치매에 걸렸지만 그래도 얼마

간의 용돈은 손자, 손녀들에게 주실 수 있었습니다. 그런데 돌아가시면 그런 모든 연금이 끊어지기 때문에 하루라도 더 사실 수 있도록 기도합니다. ....이런 자녀들의 감정을 부모님

들이 모르시겠습니까? 그렇다면 과연 누가 노년에 행복한가? 에 대한 해답이 나왔을 것 입

니다. 그렇습니다. 퇴직교사가 행복한 것입니다.

 

저는 이것을 통하여 노년의 연금의 중요성에 대하여 말씀을 드리려고 합니다.

지금까지 우리 사회 전반적인 은퇴 공식은 이랬습니다.

"30세에 취직해 60세에 은퇴하고 그간 모아놓은 돈으로 여생을 산다." 이 이야기는 평균수명이 60대에 불과하던 시절에 만들어졌던 것이고, 지금은 이른바 '100세, 120세 시대'가 열렸기 때문에 자영업을 통해 30억을 벌었던 자산가의 노후처럼 마지막이 불행할 수 있습니다. 사실 저나 여러분이나 3억은커녕 평생 1억의 돈도 만져보지 못한 채 노후를 맞이하는 사람들이 아닙니까? 거기다가 지금은 이자가 1%대 이하인 시대가 되었습니다.

 

그러므로 80세 이후 각종 노년병과 치매에 걸려 막대한 돈이 들어갔을 때... 나 개인만이 아니라 가족이 파산을 당하지 않기 위해서는 하루빨리 연금에 가입해야 합니다. 이른바 노후 준비 기본 3종 세트로 국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금이 있는데 이를 모두 갖춘 베이비부머는 11.8퍼센트(2014년)에 불과하다고 합니다. 50% 이상이 개인연금은 아예 꿈도 못 꾸고 은퇴한다는 것입니다. 저 역시 국민연금과 장기치료보험 외에는 준비한 것이 없습니다. 그런데 제 아내는 연금을 가입 이력이 없어서 저보다 더 심각합니다. 그래서 제 아내는 국민연금 임의가입이라는 제도를 통해서 최저보험금 9만원을 매월 납부하고 있습니다. 그렇게 두 사람 합쳐봐야 100만원이 안됩니다. 그런데 저 많이 아니라 우리나라 전체 평균 국민연금 수령액이 525,000원 정도밖에 안된다고 합니다.

 

삼성생명 은퇴연구소가 발표한 2019년 자료에 보면 은퇴 후 최소 노후 생활비는 198만원이 필요한 것으로 봤습니다. 그리고 ‘여유로운 생활’을 위해선 290만원이 필요하다고 발표했습니다. 이런 결과를 놓고 볼 때 저희 부부의 연금액수는 최소 노후 생활비에도 100만원이 더 부족합니다. 그래서 저처럼 부족한 노후생활비를 마련하기 위하여 많은 중․장년층들이 노년에도 일자리를 찾아 나섭니다. 그런데 대한민국 노인 일자리가 잘 준비되어 있습니까? 그렇지 못 합니다. 아파트 경비업무나, 청소, 지자체에서 실시하는 노인 일자리 사업 정도가 고작입니다.

 

그런데 아파트 경비업무가 얼마나 힘들고 어려운가를 최근의 경비원 폭행사건으로 낱낱이 드러나지 않았습니까? 오죽 하면 “나이 들어 아파트 경비는 절대하지 말라.”고 당부할까요?...청소 또한 마찬가지입니다. 노인 일자리 또한 생색내기 위한 정부시책의 하나일 뿐입니다. 왜냐하면 한 달 임금이 겨우 20만원-40만원 일자리 밖에 없기 때문입니다. 그렇기 때문에 준비 없는 은퇴는 노후 파산으로 빈곤층으로 내몰리는 지름길입니다.

 

노후 빈곤층으로 내몰리지 않기 위해서는 바리스타 자격증이라도 취득해 놓아야 합니다. 다행히 저와 아내는 요양보호사 1급 자격증을 가지고 있어 건강에 이상이 없는 한 노년에도 일을 할 수가 있습니다. 그리고 저 자신은 지게차 운전 면허증만이 아니라 소방기사, 위험물 산업기사, 위험물 기능장까지 취득을 하여 노년에도 직장 걱정 없이 일할 수 있는 기반을 쌓아놓았습니다.

 

 

Ⅲ, 은퇴 이후의 준비

 

고령화 사회에 접어들면서 노년에도 경제활동을 하는 사람들의 숫자가 부쩍 늘었습니다. 은퇴 후 노후자금 마련을 위해 다시 생계로 뛰어드는 건 그리 생소한 일이 아닙니다.

 

2015년 전경련에서 조사한 구직활동을 원하는 중장년 구직자의 재취업에 대한 인식조사입니다. 중장년 구직자의 34.4%가 경영·사무직군에서 근무하기를 희망하고 있습니다. 그런데

구직자들을 채용하려는 ‘중소중견기업 채용계획 및 중장년 채용인식 실태조사’를 보면 사무관리직을 채용하려는 비율은 14.9%에 불과하고 ‘연구·기술직’ 30.5%, ‘생산·품질관리직’ 27.9%, ‘영업·마케팅직’ 18.4% 등 76.8%가 기업역량 강화와 관련한 직종의 채용을 고려하고 있다고 응답했다.

 

많은 중장년 구직자가 기업이 채용을 고려하지 않고 있는 사무직 분야에 몰리고 있다는 것입니다. 상대적으로 사무직보다는 기술직에 대한 수요가 많다는 점을 인식하고, 필요하면 관련된 기술을 습득하거나 자격증을 취득하는 노력을 해야만 한다는 것을 명심해야 합니다.

 

또 퇴직 후 재취업을 하면서 받고자 하는 연봉을 살펴보면 중․장년구직자 절반 이상이 4900만원의 연봉을 희망하고 있었습니다. 그런데 기업에서 중장년 구직자가 아닌 경력 사원에게 지불하려는 연봉 수준은 3,000만원이 45.7%로 가장 높았습니다. 2000만원 내외를 지불하겠다는 응답도 14.5%로 나타났습니다.

 

이 이야기를 하는 것은 자신의 눈높이를 낮추라는 것입니다. 많이 받고자 하는 욕심을 줄이고 작더라도 집에서 소일하지 않고 건강하게 일할 수 있다는 것만으로도 감사하게 여기고 즐겁게 일을 하므로 건강과 노후의 파산을 막는 두 마리의 토끼를 잡으라는 것입니다.

 

한국고용정보원에서는 2016년 반퇴세대가 도전할만한 일자리를 소개하는 ‘인생 2막 새로운 도전’이라는 책자를 발간했습니다. 반퇴세대가 가진 경험과 지식, 네트워크를 활용할 수 있는 직업을 소개했는데 그중에는 기존에 존재하는 직업도 있고, 새로운 사업 아이템도 포함돼 있었습니다. ‘틈새도전형’, ‘사회공헌·취미형’, ‘미래준비형’ 등 세 가지 유형으로 분류해 반․은퇴세대가 도전하기에 적합한 30개 직업을 소개하였는데 그 중에 제가 권장하는 항목을 간추려서 소개해봅니다.

 

고령화 시대에 관심을 가져볼 직업

 

➀ 환자도우미 ➁ 피트니스트레이너 ➂ 건강관리도우미 ➃ 청각학자

➄ 노인전문 부동산 중개사 ➅ 노인 위한 집안개조 전문가 ⑦ 은퇴코치

⑧ 영양사 ⑨ 유투브 크리에이터 ⑩ 오락치료학자 ⑪ 재무상담전문가

⑫ 숲 해설가 ⑬ 목공기술자 ⑭ 인성교육강사 ⑮노년 플래너 등

 

몇 년 전에 발표된 자료이지만 어느새 우리 주위에서 다양한 직업들이 존재하고 있고, 그 영역은 더욱 발전하고 있다는 것을 인지하시고 늦었지만 지금부터라도 노년의 빈곤을 막기 위하여 다음 사항을 철저히 지켜주셔야 합니다.

 

절대로 자녀들에게 너무 많은 사교육비를 지출하지 말라는 것입니다. 지금은 코로나로 인해 비대면 인터넷 강좌가 대세입니다. 이런 모습은 코로나 이후에도 계속될 것입니다. 그렇게 되면 S,Y,K 대학의 의미가 사라집니다. 자녀에게 사용되어질 사교육비를 아껴서 아이들에게 몫돈을 만들어 창업자금으로 주시던지 노후 자금으로 활용하시기를 바랍니다. 더불어 무리한 결혼비 등을 지출하지 말고 자녀 스스로가 해결하도록 도와주어야 합니다. 노년에 부모가 무너지면 자녀들은 덩달아 무너지기 때문에 나를 지키는 것이 자녀들을 돕는 것임을 명심하시기 바랍니다. 더불어 걷기 운동을 통해 다리 근육을 키워나가기를 바랍니다.

 

그리고 은퇴 후에 내가 해야 할 일이 무엇이며...어떻게 보람 있고 의미 있는 노후를 보낼 수 있는가를 고민하며 대책을 세운 후 은퇴를 해야 합니다. 혹시나 은퇴를 하더라도 절대로 몫 돈이 들어가는 창업에는 절대로 손을 대어서는 안 됩니다. 또한 영끌까지 끌어 모아 주식투자에 올인하는 동학개미에 편승해서 전․후, 좌․우도 모른 채 무작정 주식을 투자하기 보다는 노년에는 자금을 지키는 것이 더 중요하다는 것을 명심하시기를 바랍니다.

 

끝으로 나는 노후 자금도 연금도 아무것도 준비되지 않았다 하면은 자격증 취득에 도전해 보십시오...기술학원에 가보시면 희끗희끗한 머리를 가진 동료 사람들이 많이 보일 것입니다. ...늦은 나이에 무슨 공부가 머리에 들어가겠느냐고 미리부터 포기하지 마시고 최선을 다해 열심히 도전하여 반드시 자격증을 취득하므로 인생2막과 노후를 멋지게 대비하는 하나님의 사람들이 되기를 주님의 이름으로 축원합니다.